El IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios), es uno de los tipos de interés más utilizados en nuestro país junto con el Euribor.
Las hipotecas referenciadas a este índice poseen un tipo de interés muy elevado que se extrae haciendo una media de los intereses aplicados por cajas de ahorro y bancos.
Su valor es el interés medio que aplican los bancos a los préstamos hipotecarios que conceden cada mes, mientras que el euríbor corresponde al interés medio por el que se prestan dinero las entidades europeas entre sí. Como consecuencia de esto, el valor del IRPH siempre ha estado por encima del euríbor (excepto una sola vez hasta la fecha, en abril de 2003).
A pesar de ello, muchos bancos han promovido la contratación de hipotecas ligadas al IRPH ocultando este hecho y resaltando su menor volatilidad con respecto al euríbor, lo que ha dado pie a que muchos clientes se decanten por esta opción sin saber que iban a pagar cada mes más dinero por sus hipotecas.
Para poder analizar la nulidad se debe analizar si la cláusula en el contrato ha sido redactada de forma que sea comprensible para el cliente y, por otra parte, encaje con la información que el cliente recibió del banco antes de la firma del contrato. Además, se valora si se ofreció al consumidor la posibilidad de contratar el préstamo referenciado al Euribor, explicándole las diferencias entre uno y otro.
Con esto en cuenta, el juez puede considerar abusiva la aplicación del IRPH en función del caso en el que se aplique y siempre y cuando la falta de información sobre la misma cause una situación injusta para el cliente. Es una situación compleja y que depende mucho de cada hipoteca, por lo que requiere el análisis previo por parte de un equipo de profesionales en la materia.
¿Cómo puedo saber si tengo IRPH en mi préstamo?
En caso de que tengas dudas no dudes en ponerte en contacto con nosotros y estudiaremos tu caso para ello necesitaremos escritura de préstamo hipotecario y cualquier ampliación o novación si la hay y los recibos de las cuotas.
Por ejemplo en un préstamo que se ha incluido el índice IRPH Se calcula que de media esa familia soporta una media de 20.000 € más de lo que hubiera abonado con el Euribor en un préstamo hipotecario medio de 180.000 € a 20 años. Es decir, que al final del préstamo habrán abonado 20.000 € más de lo que hubieran abonado si se les aplicara el Euribor.
